Sistemas de Pagamentos Eletrônicos (online no e-comércio)

Transferência Eletrônica de Fundos (EFT) prevê pagamentos eletrônicos de compras, é segura, eficiente e menos dispendiosa do que os pagamentos de papel. Os custos por transação são muito baixos, quando comparamos uma média de US$ 1,10 para emitir cada pagamento em cheque, uma transação eletrônica custa apenas US$ 0,105.

Um sistema de pagamento de e-commerce facilita a aceitação de pagamento eletrônico para transações on-line. Isso também é conhecido como Electronic Data Interchange (EDI), sistemas de pagamento de e-commerce tornam-se cada vez mais popular devido ao uso generalizado das compras pela Internet.

Ao longo dos anos, os cartões de crédito tornaram-se uma das formas mais comuns de pagamento para transações de comércio eletrônico. Na América do Norte quase 90% dos on-line B2C transações foram feitas com este tipo de pagamento, no Brasil temos menos estudos sobre o tema, mas estima-se que esse número beiraria os 70%.

Medidas de segurança são revisadas e adotadas constantemente e sua efetividade, aumentou com o uso do número de verificação do cartão (CVN), que detecta fraudes comparando o número de verificação impressa na faixa de assinatura no verso do cartão com as informações sobre arquivos do banco emissor do titular do cartão.

Também os comerciantes on-line precisam ter a conformidade com as regras estritas estipuladas pelos emissores de cartões de crédito e débito (Visa e MasterCard). Isso serve para que os comerciantes devam ter protocolo de segurança e procedimentos para garantir que suas transações são mais seguras. Isso também pode incluir ter um certificado de uma autoridade de certificação autorizada validada, que fornece infraestrutura de PKI para garantir crédito e débito. Apesar do seu uso difundido, ainda há um grande número de países como China, Índia e Paquistão, que têm alguns problemas a serem superados no que diz respeito à segurança de cartão de crédito.

Enquanto isso, o uso de cartões inteligentes tornou-se extremamente popular. Um cartão inteligente é semelhante a um cartão de crédito, no entanto ele contém um microprocessador integrado de 8-bits e usa dinheiro eletrônico que transfere dos consumidores de cartão para os vendedores dispositivo. A iniciativa popular é o cartão inteligente Smartcard VISA. Usando o cartão inteligente VISA pode transferir dinheiro para o cartão eletrônico de sua conta bancária, e você pode usar seu cartão em lojas diferentes e na internet.

Há empresas que permitem transações financeiras através da internet, como PayPal e Citadel EFT . Muito dos diários financeiros permite ao consumidor criar uma conta rapidamente, e de transferir fundos para os seus on-line de contas de uma tradicional conta bancária (normalmente através de ACH transações), e vice-versa, após a verificação da identidade do consumidor e autoridade para acessar esse banco contas.

Além disso, os diários financeiros maiores ainda permitem que as transações de e para o cartão de crédito de contas, apesar de tais transações de cartão de crédito são geralmente avaliados uma taxa (tanto para o destinatário ou remetente) para recuperar as taxas de transação cobradas ao mediador.

Empresas

PagSeguro: trata-se de uma marca administrada pela UOL, empresa sólida do Grupo Folha.

BCash (antigo Pagamento Digital): marca pertencente ao grupo Buscapé, empresa  atuando exclusivamente na internet com diversas marcas, entre eles quebarato, bondfaro e ebit.

MoIP: pertencente ao grupo iG, ideiasnet e Arpex Capital, empresas com nome no mercado nacional, atuando também há varios anos na web.

Mercado Pago: marca do conhecido Mercado Livre, classificados eletrônico líder de vendas no Brasil, presente em 13 países.

PayPal: fundado em 1998, PayPal é considerada a maior operadora do mundo em serviços de pagamento online, presente em 190 países e trabalhando com 24 moedas diferentes. Chegou ao Brasil recentemente, aceitando contas brasileiras e transações em Reais.

Quadro comparativo entre meios de pagamento online:

Pagseguro  BCash  MoIp Mercado Pago  Paypal  Cielo
Tarifa de intermediação 3,99 % 4,95 % 5,49 % 4,99 % 6,4 % negociado
Liberação do saldo 30 dias 14 dias 14 dias 1 dia 1 dia 30 dias
Tempo entre pedido de saque e recebimento 3 dias 3 dias 3 dias 3 dias 2 dias 3 dias
Tarifa de saque R$ 0,00 R$ 2,50 R$ 0,00 R$ 3,00 R$ 0,00 R$ 0,00
Tarifa por transação completa R$ 0,40 R$ 0,00 R$ 0,69 R$ 0,00 R$ 0,60 R$ 0,00
Ambiente de pagamento Buy Page ou direto na Loja Buy Page Buy Page Buy Page Buy Page Buy Page
Possui mensalidade Não Não Não Não Não Sim

 

Parcelamento no Cartão

PagSeguro: é possível oferecer parcelamento com ou sem acréscimo com opção de desconto à vista. É possível também programar uma data de início e fim para o parcelamento sem acréscimo.

BCash:  é possível oferecer parcelamento com ou sem acréscimo porém você pode escolher quantas parcelas não terão acréscimos. Por exemplo: oferecer pagamento parcelado em 12x sendo que até 6x sem acréscimos.

MoIP: é possível oferecer parcelamento com ou sem acréscimo.

Mercado Pago: é possível oferecer parcelamento com ou sem acréscimo porém é necessário entrar em contato com o suporte para ativar o parcelamento sem acréscimo.

PayPal: só oferecem parcelamento sem acréscimo com opção de desconto à vista.

Observações adicionais

PagSeguro: possuem muitos módulos de integração com diversos sistemas de ecommerce e é disparado o sistema que mais possui formas de pagamento.

BCash: possui um sistema de cobrança recorrente, onde é possível cobrar mensalidades e assinaturas

MoIP: tem a possibilidade de receber pagamentos em até 2 dias, contra 14 dias dos concorrentes. O chato é a burocracia inicial.

Mercado Pago: talvez seu maior diferencial seja o fato de ser do Mercado Livre e isso é um ponto positivo entre os clientes do próprio Mercado Livre. Já isso não faz diferença alguma para quem não é acostumado a comprar no ML.

PayPal: seu maior diferencial é a possibilidade de saque imediato após o pagamento feito pelo cliente. Fora a credibilidade que PayPal possui.

Cielo: permite que você negocie taxas conforme o seu volume de vendas, mas não fugirá muito dos valores médios do mercado.

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